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上海房贷利率潜规则最低折.蹭飞

本报林小川上海报道

上海银监局近日转发了中国银监会《关于进一步加强按揭贷款风险管理的通知》，要求商业银行严格遵守第二套房贷的有关政策不动摇，不得以任何手段变相降低首付款的比例成数。

中新社北京2月26日电 ( 于立霄)随着楼市调控政策不断收紧在政策三令五申的背后，其实是银行在执行房贷政策过程中存在诸多“擦边球”行为。

经过调查发现，商业银行一系列争抢房地产信贷市场的方法令人大跌眼镜。通过一些“创新”手法，银行可以提供比公积金贷款利率还低的商业贷款，其利率相当于在基准利率上打6. %折；为了应对激烈的市场竞争，银行正给地产中介提供越来越高的返点(营销费用)，最高已达1.6%。

7月21日，一位国有银行人士向本报揭开了这些变相促销背后的无奈，“现在市场竞争这么激烈，在利率没有放开的情况下，银行为了规避利率管制的限制只好越轨操作。”

多位银行人士对表示，今年的个人房贷业务量已完全超乎想象，大部分银行都已完成了年初的计划，但目前仍没有刻意收缩的政策。“我们觉得房价不会剧烈下跌，这几年政策收紧了几次，房地产价格有波动，但房贷并未出现不良危机。”面对如今不断攀高的房价，上述国有银行人士仍认为房贷相对安全。而这代表了多数银行人士的心态。

6月份，上海个人房贷业务随楼市成交量逐月放量而大增129.8亿元，创历史单月最大增量纪录，二季度增量也创历史新高。截至6月末，上海市中外资银行个人住房贷款余额 68.2亿元，比年初增加260.6亿元，同比多增180.1亿元。

利率比公积金贷款还低

你能想象个人住房按揭贷款的利率突破7折底线低至6. 折吗？

“最低利率4.158%？?你out啦，现在申请即可获得 .78%的优惠利率。”一家按揭中介公司在其站上展示了如此诱人的信息。

以客户的身份致电该公司，公司相关人士称，确实可以办到此等条件的贷款。申请条件很简单，只要客户的第一套房商业贷款剩余金额高于40万，并且两年内贷款逾期次数没有超过次。不过须客户自己承担办理银行贷款的担保费和评估费。

相关人士还表示，如果客户已经贷过一次款，但妻子或者丈夫一方未有贷款，仍可以按照第一套房的标准申请上述优惠利率。换句话说，如果以家庭为单位购买第二套房，仍然可以通过这种途径获得低于7折的利率。

根据有关规定，目前房贷最低利率是在基准利率基础上打7折，即4.158%，而 .78%则是基准利率打了6. 折，甚至低于目前的公积金贷款利率。

“这种做法的确在银行存在。”一位国有银行人士分析，最早深发展曾推出类似产品，此后也有其他银行推出了改良产品。

据该人士介绍，低利率的奥秘就在于银行采取了不一样的利率期限标准。比如，银行和客户先签订20年期限的贷款合同，同时对20年期的贷款进行分割——首先签订一个年期的贷款合同，年到期后再次申请贷款展期或者再融资申请。