信和汇诚破解小微企业征信难题

当前，社会信用体系尚不够健全，而且，由于小微企业信息化率低，信息不对称，银行对小微企业往往是 知己不知彼 ，如 雾里看花 ，造成银行怯贷、慎贷、惜贷，小微企业很难得到银行等部门的资金支持，资金问题已成为制约他们发展的 瓶颈 。有资料显示，全国25.8%的小微企业有正规借贷需求。然而，这些企业中，只有46%的企业能获得贷款，11.6%的企业申请被拒，还有42.4%的企业因担保、抵押等放弃申请贷款。融资难、效率低下、竞争力弱等问题，严重制约了小微企业发展壮大。小微企业征信，在当前是全球性难题，但并非完全无迹可循。小微企业最大的特点就是变化快、波动大，抗干扰能力弱。任何一个风吹草动，都可能会影响小微企业的经营甚至存活。所以，在小微企业的征信过程中，不能只看小微企业本身（历史信贷记录+企业基本信息），需要看更全面的信息。有些因素在大中型企业可能都可以忽略不计，但对于小微企业而言，可能就是直接影响其业绩巨幅波动，甚至影响到它的生死存亡。

针对小微企业的特点，信和汇诚信用管理（北京）有限公司（以下简称 信和汇诚 ）不断创新，直面中小企业征信难题助力社会信用体系建设。

首先，信和汇诚采用核实与实地审核交叉验证的方式，对小微企业的相关信息进行采集、核实。为此，信和汇诚建立了庞大、专业的实地审核团队。目前，在全国2 9个城市设有 74家门店，1至 线城市覆盖率达100%，全职外访人员超过1500人，年外访超过50万次，人年均外访超过 0次。通过对小微企业周边走访，拍摄厂房、产品、设备，观察员工工作状态，与小微企业主正面交谈等方式，多方位了解企业，以还原小微企业的真实情况。同时，信和汇诚开发了监测平台，对小微企业进行实时监测。内容包括：法定信息、抵押质押信息、投资信息、司法信息、舆情信息、借贷信息、行业变化等，让贷款机构能够实时对小微企业的经营变化了如指掌。

其次，针对客户提交的贷款资料可能出现的伪冒申请、代办包装、组团骗贷、虚假资料等情况，信和汇诚开发了反欺诈系统，通过CHP、CRM等风控系统，根据规则引擎智能排查及人工反欺诈专家排查，帮助贷款机构识别欺诈行为。

最后，信和汇诚还通过与信和汇金信息咨询(北京)有限公司等公司合作，实现借贷数据共享，目前拥有百万级借贷、还款记录。通过查询借贷、还款记录，补充小微企业信用数据。信和汇诚还设有模型研发团队，聘请知名模型研发专家，针对小微企业的特性开发信用评级模型、信用额度评估模型及破产概率模型，为贷款机构给出合理的授信建议。

其余分数线将分批划定发布：文理科第二批分数线及体育第二批、艺术第三批综合分分数线在7月16日晚公布；文理科第三批分数线在8月2日晚公布。在此后约一周 总之，信和汇诚推出的一系列服务，收集、分析和管理与信用风险管理相关的信息，研发了大数据征信模式，突破了以人工信息采集、信息核实、财务报表分析评价企业信用的传统征信思维，开发了大数据征信平台，协助企业作出更好的信用决策，从而有力地推动了中小企业融资难题的解决。